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互联网风险管理机制:内部环境管理与风险评估

互联网金融管理包含5个部份:内部环境管理,风险管理,控制活动,信息沟通与监督反馈

第一:内部环境管理

内部环境管理即为风险管理环境是企业风险管理所有构成其它构成要素的机构,为其它要素提供规则和机构。内部环境包含很多内容,包括风险管理理念、风险容量、董事会、诚信和道德价值观,对胜任能力要求、组织机构、权利和责任的分配和人力资源的准则。它影响着战略和目标如何制定,经营活动如何识别和辨识。评估风险并采取行动。

第二:风险管理

互联网金融可能产生风险:主要是市场风险,流动风险,信用风险,含技术类风险以及合规风险(法律风险)等方面。

1、流动性风险

流动性风险是指无法合理性的从客户手中或交易对手中获取到的流动金额。主要因素包括:存款客户支取存款,贷款人提款、债务人延期支付,资产结构不匹配,资金变现困难,经营损失和衍生品交易风险等。

2、市场风险

市场风险是指资产因市场的不利变动而引起的业务损失,引发的主要因素是:利益因素、汇率因素、股票价格因素、价格因素等

3、信用风险

信用风险是指交易人或者贷款人未按照约定履行业务造成利益损失,主要因素是:信贷资产,信贷担保、贷款承诺,衍生品交易等。

4、操作风险(技术性风险)

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、信息科技系统、员工行为、外部事件和法律关系诱惑等造成的经济损失。操作风险存在与各个管理活动和各类业务中,包括欺诈,就业制度和工作场所安全事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产损坏,IT系统事件,执行、交割、流程管理事件等。

5、合规风险

是指未能按照法律、规则、准则来处理事件,可能遭到法律的制裁、监管处罚、重大财务损失和公司声誉受损的可能性。合规风险是建立在健全的风险管理制度上的,有效的识别和管理风险,促进全面风险的建设,确保依法合理经营。

 

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